Was ist Pflicht, wenn Sie nach Mallorca ziehen?
Als EU-Bürger beantragen Sie die Eintragung als Resident spätestens drei Monate nach der Einreise. Wer in Spanien kein Einkommen aus Arbeit hat, muss dabei zweierlei belegen: ausreichende Mittel für den Lebensunterhalt und eine Krankenversicherung, die alle Risiken in Spanien abdeckt. Das betrifft etwa Frührentner vor dem ersten Rentenbescheid und alle, die von Ersparnissen oder Mieteinnahmen leben.
Was „alle Risiken“ heißt, legen die Behörden in der Praxis meist so aus: eine Vollversicherung mit Hausarzt, Facharzt und Krankenhaus, ohne zeitliche Befristung, keine Reisepolice.
Angestellte sind über die Seguridad Social, die spanische Sozialversicherung, abgesichert, Ehepartner und Kinder unter bestimmten Voraussetzungen mit ihnen. Selbstständige (Autónomos) zahlen ihre Beiträge selbst in dasselbe System. Rentner mit S1 brauchen für die Anmeldung in der Regel keine zusätzliche private Police.
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Passenden Tarif auf Deutsch anfragenWas die Krankenversicherung auf Mallorca abdeckt
Die öffentliche Versorgung auf den Balearen trägt der regionale Gesundheitsdienst IB-Salut. Er betreibt die Centros de Salud in den Gemeinden und die öffentlichen Krankenhäuser, auf Mallorca unter anderem in Palma, Inca und Manacor. Wer im öffentlichen System versichert ist, weist sich mit der Tarjeta Sanitaria Individual aus, der persönlichen Gesundheitskarte.
Mit einer privaten Police gehen Sie zu den Vertragsärzten und Privatkliniken Ihres Versicherers, auch deutschsprachige Ärzte und Fachärzte gibt es auf der Insel. Bei Vertragsärzten rechnet die Praxis in der Regel direkt mit dem Versicherer ab, Sie zahlen also nicht vor.
Wer bringt Sie nach einer schweren Erkrankung zurück nach Deutschland? Ob Ihr Tarif den Rücktransport zahlt, steht im Kleingedruckten, und darauf sollten Sie vor der Unterschrift achten. Zahnbehandlung und Brille sind in vielen Basistarifen nicht enthalten oder nur als Zusatz erhältlich. Das öffentliche System übernimmt beim Zahnarzt für Erwachsene im Wesentlichen Notfälle und das Ziehen von Zähnen.
Private Krankenversicherung in Spanien oder öffentliches System?
Angenommen, Sie wohnen in Santa Ponsa und haben seit Wochen Knieschmerzen. Im öffentlichen System gehen Sie zuerst zu Ihrem zugewiesenen Hausarzt im Centro de Salud. Er überweist Sie zum Orthopäden, und auf diesen Termin warten Sie oft Wochen, manchmal Monate, und das Gespräch läuft auf Spanisch. Mit einer privaten Police suchen Sie sich den Orthopäden im Ärztenetz selbst aus und sitzen oft innerhalb weniger Tage in der Praxis, wenn Sie möchten bei einem Arzt, der Deutsch spricht.
Auch im Krankenhaus zeigt sich der Unterschied: Privat Versicherte bekommen je nach Tarif ein Einzelzimmer, teils mit Bett für eine Begleitperson.
Auch mit S1 oder spanischem Arbeitsvertrag kann eine private Police dazukommen. Sie ersetzt das öffentliche System nicht, sie kürzt nur den Weg ab: zum Facharzt ohne Überweisung, oft mit Termin in Tagen statt Wochen, auf Wunsch auf Deutsch. Für die Anmeldung brauchen Sie sie dann in der Regel nicht.
Auswandern nach Mallorca: Krankenversicherung in Spanien ohne Lücke
Ihre deutsche Kasse hängt an Ihrem Wohnsitz in Deutschland. Ziehen Sie ganz nach Mallorca, scheiden Sie dort normalerweise aus. Rentner in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben über das S1 Mitglied, wenn ihre Rente ausschließlich aus Deutschland kommt. Für einige weitere Gruppen gelten Sonderregeln, die Ihre Kasse kennt.
Planen Sie den Vertragsbeginn so, dass die neue Police am Tag Ihres Termins bei der Ausländerbehörde schon gilt. Beginnen Sie drei bis sechs Monate vor dem Umzug mit der Suche, denn Angebotsvergleich, Gesundheitsangaben und Vertragsabschluss brauchen Zeit. Ab Mitte 60 wird die Auswahl spürbar kleiner. Lassen Sie sich die Aufnahme in diesem Alter zusagen, bevor Sie den Umzugswagen bestellen.
Sind Sie in Deutschland privat versichert, kündigen Sie den Vertrag nicht vorschnell. Je nach Tarif lässt er sich als Anwartschaft ruhen, statt zu enden. Für die Eintragung als Resident wird die deutsche Police in der Praxis häufig nicht anerkannt. Lassen Sie sich beides von Ihrem Versicherer schriftlich bestätigen.
Wer schon ein Jahr ununterbrochen in Spanien lebt, im Padrón seiner Gemeinde eingetragen ist und keinen anderen Zugang zur öffentlichen Versorgung hat, kann einen Convenio Especial schließen. Auf Mallorca läuft das über IB-Salut. Gegen einen monatlichen Beitrag erhalten Sie die Grundversorgung des öffentlichen Systems, Medikamente aus der Apotheke zahlen Sie aber selbst.
Als Rentner auf Mallorca: S1, Beiträge und Vertragsschutz
Sind Sie als Rentner gesetzlich krankenversichert, pflichtig oder freiwillig, und kommt Ihre Rente ausschließlich aus Deutschland, stellt Ihnen Ihre Krankenkasse das S1 aus. Sie bleiben dort versichert und zahlen Ihren Beitrag weiter nach deutschen Regeln, behandelt werden Sie auf Mallorca wie ein spanischer Versicherter. Das Formular registrieren Sie beim INSS, dem staatlichen Sozialversicherungsinstitut, online oder mit Termin. Dafür ist meist Ihre NIE nötig. Mit der Bestätigung gehen Sie zum Centro de Salud Ihres Wohnorts, bekommen einen Hausarzt zugeteilt und die Gesundheitskarte. Das dauert in der Regel mehrere Wochen. Waren Sie in Deutschland privat versichert, haben Sie in der Regel keinen Anspruch auf das S1.
Bei einer spanischen Privatpolice zählt für den Beitrag das Alter, das Sie gerade erreicht haben. Mit 70 zahlen Sie also spürbar mehr als mit 60. Wird die Prämie im Ruhestand zu hoch, fragen Sie zuerst Ihre eigene Gesellschaft nach einem kleineren Tarif oder einer Variante mit Zuzahlung je Arztbesuch (Copago). Bei einem anderen Versicherer beginnen Sie wieder mit allen Gesundheitsfragen.
Spanische Versicherungsverträge verlängern sich meist jährlich, und der Versicherer darf der Verlängerung schriftlich widersprechen, mindestens zwei Monate vor Ablauf. Widerspricht er, endet Ihr Schutz zum Ablauf des Versicherungsjahres. Manche Tarife enthalten einen Verzicht auf dieses Recht. Prüfen Sie Ihre Bedingungen darauf, bevor Sie in Rente gehen.
Rentner-Absicherung prüfen lassenGöring sieht sich Ihren S1-Anspruch und Ihren bestehenden Vertrag mit Ihnen an und sagt Ihnen, ob sich eine Zusatzpolice zum S1 für Sie lohnt.
Wartezeiten und Vorerkrankungen
Neue Verträge sehen für manche Leistungen eine Wartezeit vor, typisch sind Operationen und Geburt. Waren Sie bisher privat versichert und können das belegen, verzichten viele Gesellschaften darauf.
Im Antrag fragt der Versicherer nach Diagnosen, Behandlungen und Medikamenten der letzten Jahre. Angenommen, Sie nehmen seit Langem ein Schilddrüsenmedikament: Eine Aufnahme ist dann oft trotzdem möglich, mit einem Aufschlag auf den Beitrag oder einer Klausel, die genau diese Erkrankung ausnimmt. Was Sie verschweigen, kann der Versicherer Ihnen im Leistungsfall entgegenhalten.
Urlaub oder Wohnsitz: Wann reicht die Reisekrankenversicherung?
Angenommen, Sie verbringen jedes Jahr einige Wochen in Ihrer Ferienwohnung auf Mallorca und bleiben in Deutschland gemeldet. Dann hilft Ihnen die Europäische Krankenversicherungskarte (EKVK): Bei staatlichen Ärzten und Krankenhäusern werden Sie behandelt, wenn die Behandlung nicht bis zur Rückkehr warten kann, zu denselben Bedingungen wie ein Einheimischer. Private Praxen und geplante Eingriffe deckt die EKVK nicht. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung schließt diese Lücke und zahlt je nach Vertrag auch einen Rücktransport.
Überwintern Sie auf der Insel, schauen Sie in Ihrer Reisepolice nach, bis zu welcher Reisedauer am Stück sie gilt. Bleiben Sie länger als drei Monate, steht ohnehin die Eintragung als Resident an, und damit eine Krankenversicherung, wie sie der Abschnitt zur Pflicht beschreibt.
Typische Fehler auf Mallorca
- Mit der EKVK in die Privatklinik: Die Karte gilt dort nicht, die Rechnung kommt zu Ihnen.
- Ohne NIE zum INSS-Termin: Meist wird die Nummer verlangt, ohne sie nimmt der INSS die Registrierung nicht vor.
- Mit dem S1 gleich ins Centro de Salud: Meist verlangt das Gesundheitszentrum zuerst die Bestätigung des INSS. Fragen Sie dort nach der Liste der Unterlagen.
- Die deutsche Police kündigen, bevor die spanische steht: So entsteht eine Lücke, und die Rückkehr in einen Tarif kann eine neue Gesundheitsprüfung bedeuten.
Fragen und Antworten
Häufige Fragen zur Krankenversicherung in Spanien
Wenn Sie weder im spanischen System versichert sind noch ein S1 haben, in den meisten Fällen ja, denn ohne Krankenversicherung gibt es keine Eintragung als Resident. Sinnvoll ist sie auch sonst, wenn Ihnen schnelle Facharzttermine und Deutsch im Sprechzimmer wichtig sind.
Bei vorübergehendem Aufenthalt über die Europäische Krankenversicherungskarte (EKVK), bei Wohnsitz in Spanien in der Regel nur für Rentner mit S1. Eine deutsche private Police läuft formal oft weiter, leistet im Ausland aber meist nur eingeschränkt, und als Nachweis für die Eintragung reicht sie in der Praxis häufig nicht.
Ein EU-Formular, mit dem Ihre deutsche Krankenkasse bestätigt, dass Sie als Rentner bei ihr versichert sind. In Spanien registrieren Sie es beim INSS und erhalten danach über das Centro de Salud Ihre Gesundheitskarte.
Den größten Ausschlag gibt Ihr Alter. Danach zählen der Geltungsbereich, also nur Spanien oder weltweit, und die Bausteine, die Sie dazunehmen. Ein Tarif mit Copago ist günstiger, ist als Nachweis für die Anmeldung in der Praxis aber weniger ratsam. Ihren Beitrag nennt Ihnen Göring nach einer kurzen Anfrage.
Für den Urlaub auf Mallorca ist sie sehr zu empfehlen. Die Europäische Krankenversicherungskarte (EKVK) gilt nur bei staatlichen Ärzten und Krankenhäusern, einen Rücktransport zahlt sie nicht. Wer auf der Insel wohnt, braucht dagegen eine Krankenversicherung, die in Spanien gilt: öffentlich über S1 oder Arbeit, sonst privat.
Ja, stellen Sie einen Antrag. Ob und zu welchen Bedingungen ein Versicherer Sie nimmt, sehen Sie erst am Angebot, und mehrere Gesellschaften entscheiden oft unterschiedlich.
Jede Gesellschaft setzt ihre Grenze selbst, häufig liegt sie zwischen etwa 65 und 75 Jahren. Wer mit Ende 50 umzieht, kann noch unter vielen Tarifen wählen, mit Anfang 70 bleiben nur wenige.
